رگ تک (Reg Tech) چیست؟ همه چیز راجع به آن

محدثه مرادی

رگ تک چیست ؟

یکی از قوانینی که به صورت مدام در حال تغییر است، قوانین و مقررات مربوط به بانکداری و مالی است. تکنولوژی نیز در این میان پا به عرصه قوانین گذاشته.و به بانک‌ها کمک کرده.تا در جریان آخرین تغییرات این صنعت بانکداری قرار بگیرند.

در حال حاضر، بیشتر از 143 میلیون آمریکایی در معرض ریسک کلاهبرداری مالی و حمله سایبری قرار دارند. ضمن اینکه طبق آمار بیش از ۳ میلیون از مشتریان شرکت آمریکایی ولز فارگو، با ایجاد حساب‌های سرمایه گذاری جعلی، به صورت ناخود آگاه، باعث دزدیده شدن.هویت دیجیتالی کاربران‌شان شدند.

بحران‌های مالی به خوبی نشان داد.که چگونه یک مدیریت بحران ضعیف می‌تواند.یک بازار قدرتمند سرمایه گذاری را از پای درآورد. اصلاح قانون‌ها و همگام شدن با آن‌ها می‌تواند.تا حد زیادی ریسک ناشی از مغایرت‌ها و آسیب‌ها را کاهش دهد. اینجاست که رگ تک‌ ها به میان آمدند.

فناوری قانونگذاری یا رگ تک چیست ؟

رگ تک چیست ؟ فناوری قانونگذاری یا Reg Tech عنوان “رگ تک” برای اولین بار در سال ۲۰۱۵ به بازار معرفی شد. اگر بخواهیم به طور دقیق تعریفی از رگ تک داشته باشیم، می‌توان گفت.که مجموعه‌ای از فناوری فین تک که روی تکنولوژی‌هایی تمرکز کرده.که نیازمندی‌های مربوط به قوانین را راحت‌تر کره است. تکنولوژی در این زمینه تعاریف گوناگونی دارد.

بعد از بحران مالی که شرکت‌های مالی در سال ۲۰۰۸ تجربه کردند، به فکر راه حلی بودند.که دوباره به این مشکلات و خلاهای قانونی برخورد نکنند. به این ترتیب برای جلوگیری از چنین ریسک‌هایی و عدم تکرار تجربه‌های تلخ بحران مالی، مقرراتی وضع شد.تا وضعیت مالی موسسات را شفاف‌تر کرده.و خطرهای سرمایه گذاری را کاهش دهد. اینجا بود که شرکت‌های رگ تک از فرصت استفاده کردند.و با تغییر مقررات.و ترکیب آن با تکنولوژی نوین به کمک بانک‌ها آمدند.

برای نمونه، سیبنتیکس (sybenetix) یکی از شرکت‌های فعال در این زمینه است. این شرکت از ابزارهای تحلیل رفتار افراد در یک موسسه مالی استفاده کرده است. در واقع به کمک این ابزار، رفتارهای غیر عادی و مشکوک کاربران را شناسایی کرده است. دقیقا روشی که بانک‌ها هم می‌توانند.برای نظارت بر رفتار مشتریان خود به کار بگیرند.

شرکت سوید (suade) نمونه دیگری که در سال ۲۰۱۴ توسط پاردیس تاسیس شد. این شرکت‌ به بانک‌ها کمک کرده تا سازمان خود را تحلیل کنند.و با قوانین سازگار شوند. زمانی که یک بحران مالی اتفاق افتاد، پاردیس مشغول کار در شرکت مریل لینچ بود. او توانست با تجربه‌ای که از تغییر و تحولات شغلی قبلی‌اش داشت، به کمک تکنولوژی‌های جدید، سریعا با مقررات سازگار شود.و شرکت را با آن تطبیق دهد. به دنبال پایه گذاری.شرکت سوید، خدماتی به بانک‌ها ارائه کرد.تا بانک‌ها همیشه با قوانین هم راستا پیش روند.

رگ تک چیست

رگ تک‌ تکنولوژی یا نرم افزاری است که به شرکت‌ها کمک کرده.قانون‌ها و الزامات را به موقع دریابند و به آن عمل کنند تا در زمان مناسب بتوانند پروتکل‌های مدیریتی کاهش ریسک اعمال کنند. به دنبال این کار، مشتریان به این شرکت‌ها اعتماد می‌کنند. تکنولوژی قانونگذاری رگ تک ، با بررسی قوانین، مغایرت‌های هر شرکت را می‌سنجد.و با جایگزین کردن اتوماسیون‌.شرکت‌ها با تکنولوژی روز دنیا مثل هوش مصنوعی یا بلاک چین، گردش کاری آن‌ها را انجام می‌دهد.

رگ‌ تک را زیر مجموعه‌ای از فناوری فین تک می‌توان نامید.که با استفاده از پردازش اطلاعات در فضای ابری، داده‌ها را به اشتراک می‌گذارد. این تکنولوژی کم هزینه، می‌تواند داده‌ها را ایمن و سریع به اشتراک بگذارد و به این ترتیب در زمان و هزینه صرفه جویی کند.

چه قوانینی در رگ تک برقرار است؟ رگ تک چیست

در رگ تک شاهد قانون گزارش‌های نظارتی هستیم. به این ترتیب که حوزه‌هایی وجود دارد.که به صورت خودکار گزارش می‌دهند. در نتیجه سرعت و صحت کارها بیشتر می‌شود.

قانون دیگری که در رگ تک حاکم است، مساله مدیریت خطر بوده.که می‌تواند هشدارها را تعریف کرده.و به کمک هوش مصنوعی از آن‌ها پشتیبانی کند.

نظارت بر معامله نیز در حوزه وظایف رگ تک‌ها قرار دارد. به این ترتیب.برای انجام هر معامله راهکاری ارائه می‌شود.که روی آن نظارت و بازرسی انجام می‌گیرد.

چه عواملی باعث پذیرش رگ تک‌ها شد؟ رگ تک چیست

افزایش فشار مقرراتی رگ تک چیست

تعداد مقرراتی که خدمات دهندگان مالی، سلامت و صنایع دیگر، بایستی رعایت می‌کردند، تا حدی هراس برانگیز بود. هیچ راه میانبری.در عدم رعایت به این قوانین وجود نداشت. به طور میانگین بیش از ۷۵۰ قانون گذار در جهان، روزانه حدود ۲۰۰ هشدار مقرراتی تنظیم می‌کنند. این قانون گذاری‌ها.معمولا افقی پنج ساله دارد، با این وجود ممکن است.با تصویب قوانین جدید، تغییر کند.

بعد از بحران مالی، سریع‌ترین راهکار، بررسی سریع در حسابرسی‌ها، ریسک و پیروی از قانون‌ها در شرکت‌ها بود. با این وجود این راهکارها نیز نتوانست.روشی پایدار باشد. به همین دلیل بود.که به جای تمرکز افراد.روی کارهای بسیار، سیستم‌ها و اتوماسیون‌ها به سمت دیجیتالی شدن پیش رفتند. به این ترتیب.به جای پروسه‌های کاغذی،سیستم‌های رباتیکی و دیجیتالی جایگزین شدند.

افزایش نظارت قانون گذاران بر روی رعایت قوانین

نظارت قانون گذاری با به وجود آمدن دفاتر حمایت از حقوق مصرف کننده، بیشتر شد. در نتیجه به دنبال آن قوائد دیگری به وجود آمد.که بر صنعت مالی نظارت داشت. بنابراین شرکت‌ها.بایستی خود را با این قوانین همگام می‌کردند.

از زمان بحران تا به امروز قانون گذاران جرایم مربوط به عدم رعایت قوانین را افزایش دادند. به این ترتیب بیش از ۳۲۱ میلیارد دلار جریمه خلافکاری و سوء مدیریت دریافت شد. به همین دلیل رگ‌ تک‌ها از آن جایی که می‌توانستند.مسیرهایی برای پیگیری مقررات و رعایت الزامات به وجود آورند، مورد توجه قرار گرفتند.

افزایش الزامات فنی برای شرکت‌ها از سمت قانون گذاران

شرکت‌ها بایستی فرایند تحلیل داده، مدل سازی کمی و کیفی ریسک، گزارش دهی لحظه‌ای و بسیاری از موارد دیگر را رعایت کنند. با این شرایط، انجام تمام موارد گفته شده.با نیروی انسانی ممکن نیست. به همین دلیل است.که برای برآورده کردن این الزامات به رگ تک‌ها روی آوردند. از طرفی به علت هزینه‌های بالایی که اصلاح این زیرساخت‌ها داشت، به همراه شکاف‌هایی که ممکن بود.در اثر تکنولوژی به وجود آید.دلیل دیگری برای استقبال از رگ تک‌ها به وجود آمد. الزامات و سیستم فناوری نوین که وارد سیستم‌های سنتی شرکت شد، دلیل دیگری برای سوق پیدا کردن.به سمت رگ تک‌ها شد. علاوه بر این، استارتاپ‌های رگ تک معمولا ارزان‌تر بوده و در فضای ابری فعالیت می‌کنند. در نتیجه سرعت بیشتری دارد. به همین دلیل شرکت‌های رگ تک به دنبال ایجاد نرم افزارهایی برای افزایش سرعت گردش کار در شرکت‌ها هستند.

شرکت‌ها به سمت استاندارد شدن می‌روند .رگ تک چیست

پیچیدگی قانون‌های فناوری مالی که وضع شد، باعث شد.تا شرکت‌ها نیاز به استانداردسازی داشته باشند. در نهایت، قانون گذاران شروع به همکاری با یکدیگر و با استارتاپ‌ها کردند. گروه‌های کاری را نظم دادند.و از تکنولوژی برای مدیریت داخلی استفاده کردند. برای مثال جهت راحت‌تر شدن.آزمایش‌های تکنولوژی جعبه‌های مخصوصی در داخل آزمایشگاه‌ها کار گذاشتند.

افزایش عدم رعایت قوانین در صنعت

همانطور که در ابتدای مقاله به آن اشاره کردیم، شرکت ولز فارگو در معرض رسوایی‌های زیادی قرار گرفت. در سپتامبر همان سال، این شرکت اتهامات وارد به خود را نه تایید و نه رد کرد. در نهایت با پرداخت جریمه‌ای مبنی بر ۱۸۵ میلیون دلار، حکم نهایی‌اش صادر شد. در نهایت.مدیر اجرایی شرکت برکنار شد و شرکت به طور کلی به خاطر خلاف‌ها و کارهای غیرقانونی که انجام داد، محاکمه شد. این شرکت تنها یکی از شرکت‌هایی است.که کلاهبرداری او مورد شناسایی قرار گرفته است. این قضیه نشان می‌دهد.که همچنان نیاز به اهرم‌های کنترل و بازدارنده، احساس می‌شود.

آینده رگ تک چیست

تا اینجا دانستیم تکنولوژی رگ تک چیست . فناوری قانونگذاری رگ تک این روزها، از طریق دیجیتالی کردن، بسیاری از فرایندها و گردش‌های کاری را راحت‌تر کرده است. در نتیجه به جای اینکه نیاز به تحلیل و تجزیه قوانین پیچیده توسط هزاران ساعت کار نیروی انسانی باشد، رگ تک می‌تواند.این کار را در چند دقیقه انجام دهد.

فناوری قانونگذاری یا رگ تک چیست

موج بعدی رگ تک می‌تواند.هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، تکنولوژی بلاک چین باشد که جایگزینی برای نیروهای انسانی است. ضمن اینکه رگ تک می‌تواند.در تکنولوژی بلاک چین نیز ورود کرده و یک حسابرسی کامل با وضع قوانین جدید ایجاد کند. برای مثال شرکت الپتیک که در ابتدای کار خود توانسته.۷ میلیون دلار منبع مالی خود را از طریق استاندارد اینونچر به دست بیاورد، توانست.یک پایگاه داده بیت کوین بسازد. به این ترتیب، این شرکت در حال حاضر دارنده میلیون‌ها حساب بیت کویین از سراسر جهان است. البته فعالیت این شرکت غیر قانونی است. به دنبال آن سازمان‌های مربوطه توانستند طبق قانون بر فعالیت این شرکت ورود داشته باشند. به طور کلی رگ تک در کوتاه مدت می‌تواند.به کمک شرکت‌ها و تغییر روال عملکردشان بر مبنای قانون کمک کند. اما در بلند مدت به کمک هوش مصنوعی و مواردی که اشاره کردیم، می‌تواند.نیاز به نیروی انسانی را در شرکت‌ها کاهش دهد. این قضیه حتی می‌تواند.شامل جایگزین شدن هوش مصنوعی به جای قانون گذاران نیز باشد.