لندتک چیست
یکی از چالش‌هایی اساسی که وام گیرندگان با آن روبرو هستند، عدم ارائه وام خرد توسط بانک‌ها است. از طرفی در ده سال اخیر، وام دیجیتال در میان مشاغل کوچک و از سمت مصرف کنندگان پیشرفت زیادی داشته است. افزایش استفاده از اینترنت و گسترش تکنولوژی کاری کرده.که مصرف کنندگان به راحتی از برنامه‌های مالی دیجیتالی استفاده کنند. دریافت وام دیجیتال در ابتدای کار، چالش‌های بسیاری داشت. اما در نهایت وام دهندگان دیجیتالی نشان دادند.که می‌توانند.توجه مشتریان را به خود جلب کنند.و از این طریق توانستند.با موسسات مالی سنتی و حتی بانک‌ها نیز رقابت کنند. تا به امروز که وام‌های دیجیتال تبدیل به یک صنعت شده.و زیر شاخه‌ای از فناوری شرکت‌های فین تک به شمار می‌رود. در این مطلب با زیبال همراه باشید.تا با هم ببینیم کارایی و مزایای لندتک چیست .
به این ترتیب مصرف کنندگان یا وام گیرندگان و حتی شرکت‌های کوچک نیز می‌توانند.درخواست وام خود را در زمان و مکان مناسب ثبت کنند، بدون اینکه درگیر روال پیچیده و طاقت فرسای سنتی درخواست وام، شوند. از طرفی این روزها بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند.به جای مراجعه حضوری یا تلفنی، درخواست وام خود را به صورت آنلاین اعلام کنند.و مراحل پردازش نیز به صورت آنلاین سپری شود.
در نهایت وام دهندگان دیجیتالی توانستند.از طریق دیجیتالی کردن فرایند وام دهی، هزینه را نسبت به وام دهندگان سنتی کاهش داده.و به مشتریان زیادی فارغ از محدودیت جغرافیایی دست پیدا کنند. مشتریانی که تا قبل به علت محدودیت‌های جغرافیایی، امکان دسترسی به بانک و مراجعه به شعب بانکی را نداشتند. به این ترتیب صنعت لندتک به میان آمد.تا علاوه بر سرعت با تکیه بر هوش مصنوعی انقلابی را در فرایند وام دهی به وجود آورد.
معرفی لند تک – لندتک چیست
اگر بخواهیم.به زبان ساده لندتک را توضیح دهیم، می‌توان گفت استفاده از فناوری برای جذب سرمایه جهت انجام کار، لند تک نام دارد. در واقع لندتک را می‌توان.زیر شاخه‌ای از فین تک نامید.که با استفاده از فناوری، وام دهی به افراد را راحت‌تر کرده.و واسطه‌گری بانک‌ها را از میان برداشته است. به این ترتیب می‌توان.آن را پلتفرمی برای اتصال وام دهندگان به وام گیرندگان خرد دانست. برای آشنایی با صنعت فین تک مقاله شرکت های فین تک را بخوانید.
لند تک ترکیبی از دو واژه lend و technology است.که به ترتیب به معنای قرض دادن.و فناوری بوده و اشاره به تغییر فرایند وام دهی به صورت فرد به فرد دارد. دقیقا شبیه به صندوق‌های سرمایه گذاری خانگی که در آن افراد خانواده یا فامیل، مبلغی را تعیین می‌کنند.که اعضای صندوق بایستی هر ماه آن را بپردازند.تا در قرعه کشی، اسم‌شان انتخاب شود.و مبلغ نهایی صندوق به یکی از اعضا تعلق گیرد.
ویژگی لندتک چیست؟
لندتک به میان آمد.تا چالش‌ها و موانع زمان بری.که از سمت بانک‌ها برای دریافت وام توسط متقاضیان وام وجود داشت، از میان برداشته شود. به این ترتیب وام دهی راحت‌تر، ساده و سریع‌تر اتفاق.می‌افتد.
لند تک به عنوان پلتفرمی که میان وام گیرنده و وام دهنده در بستر اینترنت شکل می‌گیرد، مسیر وام دهی را تسهیل کرده.و با پشتیبانی از انواع وام، مانند وام مسکن، وام خودرو یا خرید کالا، شیوه‌ای جدید در وام دهی به وجود آورده است.
لندتک ها با حذف واسطه و رابطه‌هایی که بین وام دهنده و وام گیرنده وجود داشت.( یعنی بانک‌ها، موسسات مالی و …) موانع سخت و طاقت فرسای دریافت وام به روش سنتی را از بین بردند.
با توجه به مزیت‌هایی که این نوع وام دهی نسبت به وام دهی به صورت بانکداری و به شیوه سنتی دارد، وام دهی فرد به فرد به سرعت در حال رشد و پیشرفت بوده.و در این میان، افرادی که به مبالغ خرد نیاز دارند.و درخواست وام خرد دارند، راحت‌تر می‌توانند.از طریق لند تک و وام دهی فرد به فرد نیاز خود را برطرف کنند. چرا که بانک‌ها معمولا وام خرد ارائه نمی‌دهند.
لند تک چیست و چطور کار می‌کند
همانطور که در بالا به آن اشاره کردیم، لندتک نوعی پلتفرم دیجیتال است.که انسان کمترین دخالتی در آن ندارد. لند تک بر اساس شرایط وام گیرنده و وام دهنده، از الگوریتم هوش مصنوعی تبعیت می‌کند.که در آن شرایط طرفین در یک عملیات مالی در نظر گرفته می‌شود. در نهایت لندتک، با اعتبار سنجی افراد، آن‌ها را ارزیابی می‌کند. جالب است.بدانید.علاوه بر اعتبار سنجی، لندتک قادر است.بر اساس فعالیت‌هایی که افراد در شبکه‌های اجتماعی خود دارند، امکان برقراری ارتباط مطلوب با نرخ سود آن‌ها را نیز محاسبه کند.
به این ترتیب، شخصی که متقاضی وام است، جزئیات شخصی و اعتباری خود را در اپلیکیشن آنلاین ثبت کرده.و اسناد لازم را بارگذاری می‌کند. در نهایت می‌تواند.نتیجه پردازش و روال را به وسیله پیامک یا نوتیفیکیشن اپلیکیشن مشاهده کند.
صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی
با توجه به مشکلات اقتصادی شدیدی که این روزها بسیاری از خانواده‌های ایرانی را درگیر کرده است، بیش از پیش نیاز افراد به دریافت وام بیشتر می‌شود. لندتک در انواع مختلف همچون فروش اقساطی، اجاره، قرض الحسنه و .. فعالیت می‌کند. در کنار این موارد، علاوه بر شرایط سختی که برای دریافت وام از بانک‌ها وجود دارد، ایده‌ای جدید از دل خانواده‌ها بیرون آمد.که همان وام صندوق قرض الحسنه خانگی است.
همانطور که در ابتدای مقاله به آن اشاره کردیم، در این نوع وام نیز، وام دهی به صورت فرد به فرد است.و عده‌ای از آشنایان یا خانواده یا دوستان، مبلغ مشخصی را به صورت ماهیانه در صندوقی که توافق کرد، واریز می‌کنند.و آخر هر ماه با انجام قرعه کشی، کل مبلغ به کسی که اسمش درآمده، تعلق می‌گیرد. به این ترتیب، در این صندوق شما این اطمینان را دارید.که هر کدام از اعضای صندوق در یک دوره، یک بار وام دریافت خواهند کرد.
مزایای لندتک چیست
وام دهی به صورت فرد به فرد یا لند تک، نسبت به وام دهی سنتی مزیت و برتری دارد. احتمالا تا اینجای مقاله، با برتری‌های آن به طور نسبی آشنا شده باشید. اگر بخواهیم.دقیق‌تر بگوییم، مزایای لندتک شامل:
- انعطاف پذیری
- استفاده از شرایط و نرخ بهره مناسب
- تسریع در فرایند درخواست و امضای قرارداد
- کاهش هزینه‌های مربوط
- تعریف بازپرداخت مناسب برای مشتری
- قابلیت ارائه پیشنهادات بهتر و به صرفه‌تر برای وفاداری مشتری
محدودیت های قانونی در عملیات بانک ها و لندتک چیست ؟
شاید وام دهی را بتوان یکی از مهم‌ترین خدمات بانکی نامید. با این حساب، اینکه عملیات وام دهی یک عملیات بانکی مخصوص به نظام بانکداری است .یا خیر، جای بحث دارد. اگر بخواهیم.راجع به عملیات بانکی صحبت کنیم، سه قانون مهم را بایستی در نظر بگیریم:
- قانون بانکداری بدون ربا
- قانون نظام پولی و بانکی
- قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی
با این تفاسیر شاید بتوان این تعریف را برای عملیات بانکی گفت:
” عملیات بانکی، به هرگونه واسطه‌گری در تبادل وجه، یا دریافت و پرداخت نامیده می‌شود. “
با این وجود، ماده یک قانون تنظیم بازار غیر متشکل پولی، عملیات بانکی را این چنین تعریف کرده است:
واسطه گری بین عرضه کننده و متقاضی وجه و اعتبار به صورت دریافت وجه، سپرده، ودیعه یا موارد مشابه تحت عنوان اعطای وام، اعتبار، یا سایر تسهیلات و صدور کارت‌های الکترونیکی پرداخت و کارت‌های اعتباری، عملیات بانکداری نامیده می‌شود.
لندتک چیست
این تعریف گسترده می‌تواند.هر فردی را که به هر عنوانی پولی را به امانت دریافت می‌کند، و یا به کسی قرض می‌دهد، شامل شود. از طرفی طبق قانون، افرادی که بدون مجوز نسبت به عملیات بانکی اقدام می‌کنند، مرتکب جرم می‌شوند.
با این تفاسیر افراد نیکوکاری که به افراد نیازمند کمک کرده.یا وام می‌دهند.نیز متخلف شمرده می‌شوند. در نتیجه می‌توان نتیجه گرفت.که این قانون صرفا برای جلوگیری از تخلفات عمده موسسات مالی و اعتباری که به سرعت تاسیس و تکثیر می‌شدند، تعریف شده است.
به همین خاطر است.که کسب و کارهایی که در حوزه لندتک فعالیت می‌کنند، تا حد ممکن نباید به عنوان متصدی بانک شمرده شوند. یعنی هیچ سپرده‌ای دریافت نکند.
به این ترتیب است.که کسب و کارهای لندتک از عملیات بانکی جدا شناخته شدند. تغییر قوانین لندتک ها، توانست خدماتی شامل معرفی وام گیرنده و وام دهنده به یکدیگر، اعتبار سنجی و تهیه مستندات قانونی را ارائه دهد. که در نهایت انعقاد قرار بین طرفین وام، می‌تواند.به صورت آنلاین باشد.تا این فرایند برای کاربران راحت‌تر شود.
کارایی لندتک در ایران چیست
جالب است بدانید صنعت لند تک در ایران صنعتی جدید است.که هنوز چندان برای کاربران و کسب و کارها.جا نیافتاده است. صندوق قرض الحسنه خانگی را می‌توان.نمونه‌ای از لندتک نامید. استارتاپ‌هایی همچون فاندولند، مهربانه، گوشی شاپ، ایران رنتر نیز از جمله استارتاپ‌های معروف در این حوزه هستند.
شرکت‌های لند تک در جهان
در جهان، شرکت‌های لندتک، از آخرین فناوری مالی استفاده می‌کنند.تا حد امکان، فرایند وام دهی را برای مردم راحت‌تر کنند و جایگزینی برای روش‌های سنتی شوند. لند تک، علاوه بر اینکه به وام دهنده این امکان را می‌دهد.تا زمان پردازش پرداخت خود را سریع‌تر کند، همچنین تجربه‌های شخصی سازی شده‌ای.را بر اساس نیاز کاربر در پلتفرم به کار برده است. از جمله شرکت‌های لند تک در جهان می‌توان.شرکت‌های زیر را نام برد:
شرکت لندتک SALT Lending: این شرکت به متقاضیان این امکان را می‌دهد.تا برای دریافت وام از رمز ارزها استفاده کنند. به این ترتیب.متقاضیان با انعقاد قراردادی معمولا ۳۶ ماهه، وام‌هایی را در قالب ارز دیجیتال مثل بیت کوین، اتریوم و … دریافت می‌کنند. این شرکت از قراردادهای هوشمند مبتنی بر بلاک چین، برای امنیت انتقال رمز ارزها استفاده می‌کند.
شرکت لندتک OppLoans: این شرکت به کمک شخصی سازی وام‌ها ابزارهایی را برای کمک به کاربرانش ارائه می‌دهد. مثلا وام تعمیر خودرو، پرداخت اجاره یا صورتحساب پزشکی. پلتفرم OppLoans برای هر شرایط بهترین وام را به فرد پیشنهاد می‌کند. دوره‌های رایگانی هم که برگزار می‌کند.به افزایش سواد مالی کاربرانش کمک می‌کند.تا با ابزار و مفاهیم مختلف فین تک آشنا شوند.
شرکت لندتک Bond Street : شرکت باند استریت از الگوریتم‌های داده محور، برای ارائه وام به کسب و کارهای کوچک استفاده می‌کند. در نتیجه کسب و کارهایی که به دنبال تاسیس مکان جدید یا افزایش ظرفیت شرکت هستند.می‌تواند. بازپرداخت وام را با گسترش تیم یا کسب و کار خود، داشته باشند.
چه کسانی از لند تک استفاده می کنند؟
معمولا مخاطب لندتک ها، شرکت‌ها و کسب و کارهای تازه نفس در مقیاس کوچک است. با این وجود مصرف کنندگان مختلف برای درخواست وام خرد از این پلتفرم استفاده می‌کنند. برای مثال، آمازون که بزرگترین فروشگاه آنلاین در جهان محسوب می‌شود، بسیاری از مشاغل کوچک و متوسط دیگری را حمایت کرده.و بودجه معینی را به آن‌ها اختصاص می‌دهد. آمازون اطلاع دقیقی از تاریخچه فروش هر مشاغل و وضعیت آن‌ها برای مدیریت وام دارد.که از فناوری لندتک بهره برده است.
از سویی دیگر، مشاغل و وام دهندگانی که شرایط ارائه وام در بخش سنتی بانک‌ها و موسسات را ندارند، می‌توانند.با شرایط ایده‌الی در لندتک به تامین مالی پرداخته و از این طریق کسب درآمد کنند.
