کیف پول الکترونیکی چیست؟
به طور کلی کیف پول های الکترونیکی که به آنها کیف پول دیجیتال نیز گفته می‌شود روشی راحت برای پرداخت الکترونیکی هستند. این کیف پول ها با ذخیره اطلاعات حساب شما و ذخیره پول به صورت دیجیتال به شما این امکان را می‌دهند که بتوانید به راحتی بدون نیاز به پول نقد و یا کارت بانکی خود عملیات پرداخت را در هر زمانی فقط با استفاده از تلفن همراه، لپ تاپ و … انجام دهید.
تجارت الکترونیک و فروشگاه های اینترنتی هر روز در حال افزایش و گسترش هستند. رشد تجارت الکترونیک سبب رشد و به وجود آمدن ابزارها و تکنولوژی های جانبی مورد نیاز آن شده است. برای مثال کیف پول های دیجیتال و به خصوص اپلیکیشن های کیف پول الکترونیکی در حال گسترش هستند.
کیف پول الکترونیک
کیف پول دیجیتال نرم افزاری است که امکان ذخیره و میدریت پول به صورت الکترونیک را فراهم می‌کند و صاحب کیف پول الکترونیکی می‌تواند برای انجام پرداخت ها از موجودی کیف پول خود بدون نیاز به کارت بانکی استفاده کند.
کیف پول های دیجیتال به طور کلی از ۲ بخش تشکیل می‌شوند:
- بخش نرم افزاری : برای حفظ امنیت و رمز کردن داده ها
- بخش اطلاعات : پایگاه داده ای برای ذخیره اطلاعات شخصی کاربر مانند نام، اطلاعات کارت بانکی، روش های پرداخت و … .
براساس آمار و بررسی های انجام شده از بین ابزارها و سرویس های پرداختی افراد بیشتر از کارت های بانکی برای پرداخت استفاده می‌کنند و پس از کارت ها نرم افزارها و سرویس های پرداخت الکترونیکی محبوب ترین روش پرداخت در بین افراد است.
نمودار زیر محبوبیت انواع روش های پرداختی برای پرداخت آنلاین در سراسر جهان تا سال ۲۰۱۷ را نشان می‌دهد.
اما از سال ۲۰۱۷ تا به امروز همانطور که در نمودار زیر مشخص است، محبوبیت و درصد استفاده از اپلیکیشن ها و سرویس های پرداخت الکترونیک و کیف پول های دیجیتال افزایش یافته است.
کیف پول های الکترونیک در چه زمانی و در چه مواقعی قابل استفاده هستند؟
چه مواقعی از کارت های اعتباری استفاده می‌کنید؟! تقریبا همیشه! کیف پول های الکترونیکی نیز مانند کارت های بانکی در بیشتر مواقع قابل استفاده هستند و البته نسبت به کارت های بانکی مزایای بیشتری نیز دارند که در ادامه بررسی می‌کنیم.
امروزه کیف پول های دیجیتال روش بسیار محبوبی برای انجام پرداخت های اینترنتی هستند و افرادی که در بستر تجارت الکترونیک فعایت می‌کنند و یا فقط خرید انجام می‌دهند به راحتی از این روش محبوب استفاده می‌کنند.
کیف پول الکترونیکی رمز ارز چیست
رمز ارزها نوعی از پول الکترونیک هستند که در سال های اخیر به شدت محبوبیت آنها افزایش یافته است. رمز ارزها کاملا مجازی هستند بنابراین بدون استفاده از کیف پول های مجازی امکان ذخیره و مدیریت آنها وجود ندارد.
البته رمز ارزهایی مانند بیت کوین در شبکه مطمئن بلاک چین ذخیره می‌شوند و در اصل کیف پول های مجازی فقط کلید عمومی و خصوصی کاربر را ذخیره می‌کنند که بدون آنها امکان دسترسی به رمز ارزها یا همان پول دیجیتال وجود نخواهد داشت.
انواع کیف پول رمزارزها
- کیف پول دسکتاپ : این دسته از کیف پول ها فقط بر روی رایانه ای که نصب و راه اندازی شده اند قابل استفاده هستند. این دسته از کیف پول ها تقریبا ایمن هستند اما در صورت هک شدن کامپیوتر امکان از دست رفتن پول و اطلاعات کاربر وجود دارد.
- کیف پول سخت افزاری : این دسته از کیف پول ها مشابه دسته قبلی هستند با این تفاوت که از یک USB یا یک قطعه سخت افزاری به عنوان حافظه سخت افزاری برای ذخیره اطلاعات استفاده می‌کنند.
- کیف پول دیجیتال آنلاین : این دسته از کیف پول ها از تکنولوژی cloud برای ذخیره اطلاعات استفاده می‌کنند. ذخیره سازی آنلاین داده های امکان دسترسی به آنها را در هر زمان و مکانی فراهم می‌کند اما ریسک دزدیده شدن آنها را نیز افزایش می‌دهد.
- کیف پول دیجیتال موبایل : این دسته از کیف پول ها در قالب اپلیکیشن هایی بر روی تلفن همراه هوشمند قابل نصب و استفاده هستند.
- کیف پول کاغذی : بالاترین سطح امنیت را کیف پول های کاغذی دارند اما نسبت به سایر روش ها استفاده از آنها آسان نیست.
برخی از اپلیکیشن های کیف پول فقط نوع خاصی از رمز ارزها را پشتیبانی می‌کنند اما برخی از آنها برای تمامی پرداخت های موبایلی قابل استفاده هستند.
فواید کیف پول دیجیتال
همانطور که در نمودار بالا اشاره کردیم کارت های بانکی محبوب ترین روش برای پرداخت اینترنتی هستند اما کیف پول های دیجیتال علاوه بر پوشش دهی خدمات کارت های بانکی فواید جانبی زیادی دارند می‌دهند که بسیاری از افراد از وجود آنها اطلاعی ندارند.
فواید اصلی کیف پول های الکترونیکی
- فرآیند پرداخت آسان : فرآیند پرداخت و خرید با استفاده از کیف پول الکترونیکی بسیار راحت تر و سریع تر از پرداخت با استفاده از کارت های بانکی است زیرا برای پرداخت با استفاده از کارت بانکی باید هر بار اطلاعات کارت بانکی، رمز و … را وارد کنید در صورتی که اگر کیف پول شما موجودی داشته باشد عملیات پرداخت با یک کلیک انجام می‌شود.
- استفاده نامحدود : با یک بار ثبت اطلاعات در ابزارها و سرویس های سیستم پرداخت الکترونیک مورد نظر خود به راحتی می‌توانید مدت ها از آن استفاده کنید.
- کاربرد راحت و آنلاین : امروزه بسیاری از کسب و کارها و فریلنسرها به صورت آنلاین با یکدیگر در ارتباط هستند. بنابراین در چنین سیستمی پرداخت آنلاین بهترین گزینه برای انجام امور پرداختی است.
- سرعت بالا تراکنش : انتقال وجه از طریق بانک یا سایر روش های سنتی بین چند ساعت تا چند روز کاری زمان لازم دارند اما تراکنش های آنلاین در کسری از ثانیه انجام می‌شوند.
- امنیت و کاربرد راحت : کیف پول های الکترونیکی از روش های امنیتی با سطح اطمینان بالا برای ذخیره اطلاعات حساب کاربران استفاده می‌کنند تا تراکنش های موبایلی با سطح اطمینان بالا و به راحتی انجام شوند. شارژ کردن و انتقال وجه از کیف پول ها نیز به راحتی قابل انجام است.
معایب کیف پول های الکترونیکی
برای استفاده از کیف پول های دیجیتال حتما باید به اینترنتی دسترسی داشته باشید.
با وجود تدابیر امنیتی و سطح امنیت بالا احتمال هک شدن و سرقت از کیف پول دیجیتال وجود دارد.
دسته بندی انواع کیف پول الکترونیکی ۱
روش‌های متفاوتی برای دسته بندی سرویس‌های پرداخت آنلاین وجود دارد که یکی از روش دسته بندی بر اساس تکنولوژی استفاده شده است. در ادامه روش متداول دیگری را نیز برای دسته بندی کیف پول های دیجیتال معرفی می‌کنیم.
تکنولوژی NFC
این تکنولوژی به معنای ارتباط میدان نزدیک است و برای تبادل اطلاعات ساده بین دستگاه های نزدیک به هم بدون تماس استفاده می‌شود. برای مثال بین کارت های اعتباری، تلفن هوشمند و … .
از فواید این روش می‌توان به سطح امنیت بالا و اتصال راحت به ابزارهای پرداختی و از معایب آن می‌توان به عدم وجود NFC در تمامی دستگاه های پرداختی و امکان استفاده از آن به صورت گسترده اشاره کرد. Samsung Pay، Androind Pay و Apple Pay ازین تکنولوژی استفاده می‌کنند.
QR کد
در حال حاضر QR کدها به صورت گسترده در فروشگاه، کافه، تاکسی و بسیاری از مراکز آنلاین و آفلاین در حال استفاده هستند و کاربران با اسکن کردن این کد ها توسط تلفن همراه و یا سایر ابزارهای مناسب به راحتی می‌توانند فرآیند پرداخت را انجام دهند.
البته با وجود استفاده گسترده از این روش امنیت آن زیاد بالا نیست.
تکنولوژی ارسال دیجیتال
همانطور که از نام این روش مشخص است این دسته از کیف پول ها برای خرید کالاها و خدمات به صورت اینترنتی استفاده می‌شوند. این دسته از کیف پول ها به راحتی قابل استفاده و نصب هستند اما خرید حضوری و فیزیکی با استفاده از آنها راحت نیست.
Alipay، PayPal، Pay و Amazon بهترین کیف پول های دیجیتال توسعه داده شده به این روش را دارند.
پرداخت با تایید اس ام اس
در این دسته از کیف پول ها تمامی پیام های تایید پرداخت با استفاده از SMS فرستاده می‌شوند. این دسته از کیف پول ها بدون دسترسی به اینترنت نیز کار می‌کنند اما انعطاف و امکانات زیادی ندارند.
Mobile Money، Orange Money و Tigo از این روش استفاده می‌کنند.
دسته بندی کیف پول های دیجیتال ۲
برخلاف کیف پول های کاغذی و سنتی، کیف پول های آنلاین پول را ذخیره نمی‌کنند و فقط گردش و گزارش تراکنش ها را ثبت می‌کنند و تمامی فرآیندها به صورت مجازی و دیجیتال انجام می‌شود.
همانطور که تا الان متوجه شدید سرویس های پرداخت الکترونیک معمولا به صورت اپلیکیشن بر روی تلفن همراه کاربران نصب می‌شوند و محبوب ترین نوع کیف پول های آنلاین هستند به همین دلیل در بالا ابتدا دسته بندی انواع کیف پول ها را بر اساس تکنولوژی مورد استفاده آنها و اپلیکیشن های توسعه داده شده توسط آنها بررسی کردیم.
در این بخش روش دیگری را برای دسته بندی انواع کیف پول های دیجیتال بررسی می‌کنیم.
- مدل بسته : فرض کنید بخواهید برای انجام پرداخت های مشتریان خود در فروشگاه اینترنتی فروش محصولات یا خدمات، اپلیکیشن اختصاصی داشته باشید که فقط مشتریان شما با نصب آن بتوانند پرداخت را انجام دهند. برای مثال کارت های هدیه با مبلغ مشخص در این دسته قرار دارند.
- مدل نیمه بسته : این دسته از کیف پول ها با مجوز بانک مرکزی صادر می‌شوند و با استفاده از آنها می‌توانید کیف پول را شارژ و برای خرید از آن استفاده کنید.
- مدل باز : این دسته از کیف پول ها از طریف بانک و یا برای مراکز در حال همکاری با بانک ها تولید می‌شوند و استفاده از آنها نسبت به ۲ کیف پول دیگر ساده تر و خدمات آنها نیز گسترده تر است.
بهترین کیف پول های دیجیتال
بهترین کیف پول های دیجیتال بر اساس محبوبیت در آمریکا در نمودار زیر مشخص شده اند :
