پرداخت آنلاین این روزها به واسطه پیشرفت هوش مصنوعی ، دستخوش تغییرات زیادی شده است. هر روز، شاهد این تغییرات هستیم. به طوری که هر چه پیش می‌رویم، پول و اسکناس کاغذی، کمتر و تراکنش‌های مالی آنلاین بیشتر می‌شود. با وجود تمام تکنولوژی‌هایی که هوش مصنوعی در پرداخت‌های آنلاین وارد کرده است، هنوز هیچ کشوری به طور کامل از پرداخت نقدی دست نکشیده است. اما می‌توان.در برخی از کشورها به حداقل رسیدن استفاده از پول نقد و استقبال از پرداخت آنلاین را به خوبی دید.
ترکیب هوش مصنوعی و پیشرفت در تکنولوژی سبب تسهیل در پرداخت آنلاین و تجارت الکترونیک شده است. در ادامه قصد داریم.تاثیر هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین را به طور دقیق بررسی کنیم. اما قبل از آن، بیایید.با هم کمی راجع به هوش مصنوعی صحبت کنیم.
هوش مصنوعی (AI) چیست و چه کاربردی دارد؟
شاید شما هم با شنیدن.هوش مصنوعی به یاد فیلم‌های هوش مصنوعی و رباتیک و ربات‌های انسان نما بیفتید. این تنها بخش کوچکی از حوزه بزرگ هوش مصنوعی است. هوش مصنوعی شاخه‌ای از علوم کامپیوتر بوده.که به ساخت.و برنامه‌نویسی دستگاه‌هایی می‌پردازد که تنها از عهده ذهن و هوش انسان برمی‌آید. در واقع روشی که با آن می‌توان عملکردهای ذهن انسان را شبیه سازی.و آن را با روش‌های کامپیوتری روی دستگاه‌ها پیاده سازی کرد.
هوش مصنوعی را می‌توان.به دو بخش هوش مصنوعی ضعیف و هوش مصنوعی قوی تقسیم بندی کرد.
منظور از هوش مصنوعی ضعیف، سیستمی است.که برای کار خاصی راه اندازی شده باشد. برای مثال می‌توانید.ربات “سیری” را در گوشی‌های آیفون در نظر بگیرید. زمانی که از سیری رمز عبور یا اجرای اپلیکیشنی را می‌خواهید، به طرز مشخصی به سوالات پاسخ می‌دهد. دقیقا کاری که ربات‌های کامپیوتری در بازی شطرنج انجام می‌دهند. در واقع این نوع هوش مصنوعی دستیار و نیروی کمکی محسوب می‌شود.
اما زمانی که راجع به هوش مصنوعی قوی صحبت می‌کنیم، منظورمان وظایف انسانی است.که بر دوش این ربات‌ها قرار داده می‌شود. در واقع، شرایطی که بتوان.بدون دخالت انسان، وظیفه‌ای مثل شستن ماشین یا غذا درست کردن و حتی رانندگی را بر عهده بگیرند.
هوش مصنوعی کاربردهای زیادی دارد.که می‌توانید.در حوزه‌های مختلف مثل سلامت، خودروسازی، آموزش، اقتصاد و .. اثرات آن را ببینید. یکی از مهم‌ترین بخش‌هایی که قصد داریم.در این مطلب راجع به آن صحبت کنیم، در بخش اقتصاد و پرداخت آنلاین است.
تغییرات اساسی هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین
بیش از هر صنعت دیگری، تاثیر هوش مصنوعی را می‌توان.در سیستم بانکداری و پرداخت آنلاین مشاهده کرد. در واقع این تکنولوژی یک کانال جدید برای تجارت باز می‌کند.که از آن می‌توانید.برای خلق خدمات دیجیتالی بیشتر و راه‌های ارتباطی راحت‌تر برای کاربران استفاده کنید. هوش مصنوعی به کمک الگوریتم‌های هوش مصنوعی مانند یادگیری ماشین و داده‌کاوی می‌تواند.داده‌های پرداخت را تحلیل کند.و به صاحبان کسب و کار کمک کند.تا بهتر اقدام کنند. به این ترتیب کسب و کارها می‌توانند.با برنامه ریزی و داشبوردهای تحلیلی از کاربران خود، برنامه‌های پاداش هدفمند طراحی کرده.که به ثبت فروش جدید و بهینه سازی کسب و کارشان کمک کنند.
از جمله تغییراتی که هوش مصنوعی در صنعت پرداخت آنلاین به وجود آورده است، شامل:
هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین ، شناسایی خطاها و کنترل آن
مسلما هرچقدر تراکنش‌های مالی آنلاین افزایش پیدا کند، استفاده از درگاه پرداخت نیز افزایش پیدا می‌کند. این پیشرفت، بایستی کنترل شده باشد.و تا حد امکان خطاها را کاهش دهد. هوش مصنوعی قادر است.با بررسی خطاهای قبلی، رفتار کاربرد و عملکرد درگاه خطاها را پیشبینی کرده و با اطلاع دادن، باعث مدیریت خطاها شود. برای شناسایی هر نوع خطا نیز الگوریتم متفاوتی نیاز است. برای مثال برای شناسایی کلاهبرداری‌های اینترنتی، الگوریتم هوش مصنوعی که به کار می‌رود.با الگوریتم هوش مصنوعی که برای تشخیص خطای بانکی استفاده می‌شود، متفاوت است.
برای اطلاع بیشتر راجع به درگاه بانکی مقاله “درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چگونه کار می‌کند؟” را مطالعه کنید.
بنابراین هوش مصنوعی قادر است.طبق عادت‌های کاربران و تشخیص الگوهای رفتاری آن‌ها برای بازاریابی و مدیریت خدمات مشتریان و یا شناسایی خطاها و بهبود عملکرد به کار گرفته شود. به کمک هوش مصنوعی می‌توانید.یک پروفایل کامل از مشتریان خود داشته باشید.که اطلاعات مربوط به هر مشتری و اینکه از چه محصول یا خدمتی استفاده می‌کند، در آن به کار ببرید.و الگویی بر این اساس بچینید.تا مشتریان بیشتری را به سمت محصولات و خدمات خود بکشانید.
سیستم ارتباط با مشتری هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین
هر برنامه و درگاه پرداخت آنلاین نیاز به ارتباط با مشتری دارد. حتی اگر خدمات، به صورت آنلاین باشد، باز با این وجود نیاز است که با مخاطب ارتباط برقرار شود. برای مثال ممکن است.کاربر هنگام پرداخت با خطا روبرو شود.و یا سوالی داشته باشد.که نیاز باشد.با مرکز درگاه ارتباط برقرار کند. در این شرایط، پاسخگویی سریع و مفید اهمیت زیادی دارد. با این وجود، بات‌های پاسخگویی نیز وجود دارد.که می‌تواند.تا حدی کار پاسخگویی را انجام دهد. اما در صورتی که سوال توسط بات قابل جواب دادن نبود، فرد را به کارشناس پشتیبانی هدایت می‌کند.
در این زمینه، بدون به کارگیری بات‌های هوشمند، درگاه پرداخت زیبال بهترین و سریع‌ترین پشتیبانی را در زمینه درگاه پرداخت ارائه می‌دهد.
طبق یک نظرسنجی در آمریکا، کاربران علاقه زیادی به استفاده از چت بات یا ارسال اس ام اس دارند. به همین دلیل، بانک آمریکا از چت بات برای ارائه خدمات خود به مشتریانش استفاده می‌کند. به این ترتیب کاربران بانک می‌توانند.از طریق پیام صوتی یا نوشتاری فعالیت‌های مالی خود را مدیریت کنند. به طور گسترده در صنعت مالی چت بات‌ها برای پاسخگویی به سوالات مورد استفاده قرار می‌گیرند. با این وجود باید در نظر داشت.که نقش جوابدهی آن‌ها محدود است.و می‌توانند پاسخگوی سوالات محدودی باشند. برای مثال زمانی که می‌خواهید.از موجودی حساب‌تان باخبر شوید.و یا از هزینه معامله‌ای آگاهی پیدا کنید، چت بات می‌تواند.جواب‌های مشخصی به شما دهد.
سیستم ارتباط با مشتری
یکی دیگر از کاربردهای هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین ، پردازش زبان طبیعی یا NLP است. بر طبق این پردازش، کامپیوترها قادر هستند. زبان انسانی را پردازش و درک کنند. البته مشکلاتی هم در این زمینه وجود دارد. شرکت‌های بزرگ همچون گوگل یا آمازون، با افزایش قدرت پردازش‌های زبان طبیعی خود توانستند.به دستیارهای دیجیتالی یا ربات‌های هوش مصنوعی دست پیدا کنند. پردازش زبان طبیعی، می‌تواند.نسل بعدی خدمات را متحول کند. با بهبود قدرت پردازش و هوش مصنوعی بات‌ها، درک زبان انسانی صنعت پرداخت به طور کلی متحول خواهد شد.
تامین امنیت و احراز هویت هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین
یکی از چالش‌های اساسی که هوش مصنوعی توانسته.در آن تاثیر مثبتی در پرداخت آنلاین بگذارد، تامین امنیت مشتریان و کاربران است. کاربران برای انجام فعالیت‌های مالی به سیستم‌های پرداخت آنلاین خود نیاز دارند. از طرفی کاربر ترجیح می‌دهد.که با چند حرکت کوچک به راحتی هویت خود را تایید کرده.و وارد مرحله پرداخت شود. مساله اینجاست.که حتی فاکتورهایی مثل اثر انگشت نیز در معرض خطر هک شدن هستند. در واقع به راحتی با هک کردن پایگاه اطلاعاتی یک اثر انگشت جدید می‌تواند.با نام شما وارد اطلاعات بانکی‌تان شود.
راهکاری که هوش مصنوعی در این زمینه به کار گرفته است، تایید هویت دو مرحله‌ای بوده.که مشتریان علاوه بر اثر انگشت، به یک رمز نیز نیاز پیدا می‌کنند. در این زمان.با استفاده از هوش مصنوعی در صورتی که معامله مشکوک به نظر برسد، رمز امنیتی دوم نیز برای تایید هویت درخواست می‌شود.
هزاران تراکنش هر روز از طریق درگاه پرداخت مختلفی انجام می‌شود. در صورتی که حتی یک درگاه پرداخت تقلبی باشد، می‌تواند.در پشت پرده، کلاهبرداری‌های زیادی را به بار آورد. به همین دلیل است.که انتخاب درگاه پرداخت امن، اهمیت پیدا می‌کند.
برای اطلاع بیشتر در زمینه دریافت درگاه پرداخت امن، مطلب۶ راهکار ضروری برای افزایش امنیت سایت که باید به خاطر داشته باشید را بخوانید.
هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین با شناسایی هکرها، از بین بردن بات‌های ویروسی و جلوگیری.از لو رفتن اطلاعات به حفظ امینت پرداخت آنلاین کمک می‌کند.
سنجش اعتبار و دریافت پاداش
برخی از برنامه‌ها نیز در ازای عملیات‌های بانکی و سابقه‌ای که انجام می‌دهند، به شما اعتبار می‌دهد. به این ترتیب می‌توانید.در تراکنش‌های بعدی‌تان از این اعتبار استفاده کنید. در واقع با توجه به حجم پول و تراکنش‌های مالی که داشتید، اعتبار شما را ارزیابی کرده.و به مدیریت گزارش می‌دهد. در نهایت بانک‌ها یا کسب و کارها می‌توانند.از این روش برای اعطای وام یا تسهیلات و خدمات خاصی برای کاربران استفاده کنند.
امکان شخصی سازی
زمانی که پرداخت‌های آنلاین و تراکنش‌های مالی خود را تحت برنامه هوش مصنوعی انجام می‌دهید، در نهایت.می‌توانید شاهد پیشنهادهای خرید یا توصیه‌هایی برای تراکنش‌های بعدی باشید.که کار همان هوش مصنوعی است. در حال حاضر برخی از بانک‌های اروپایی با استفاده.از این روش، تراکنش‌های مالی کاربران‌شان را افزایش دادند.
هوش مصنوعی در پرداخت آنلاین
از سال ۲۰۱۵ حجم پرداخت آنلاین بیش از ۱۱ درصد افزایش پیدا کرد. در اروپا طبق دستورالعمل‌های جدید، بانک‌ها بایستی به شرکت‌های فین تک قانونی اجازه استفاده از سیستم بانکداری و پرداخت آنلاین را بدهند. با افزایش حجم پرداخت‌ها، خدمات نیز از حالت قدیمی خود خارج شده.و به سمت تکنولوژی و پذیرش هوش مصنوعی پیش می‌رود.
سیستم‌های هوشمند می‌توانند روش‌های جدیدی.برای شناخت مشتری پیش بگیرند، و میلیون‌ها تراکنش به صورت مداوم برای تشخیص الگوهای کلاهبرداری اسکن می‌شود. درواقع.تا چند سال بعد می‌توان.از تراکنش‌های مالی خرد مثل خرید آنلاین و پرداخت قبض تا تراکنش‌های گسترده.مثل خرید سهام بورس و ارز دیجیتال را به هوش مصنوعی واگذار کرد.
با گسترش استفاده.از هوش مصنوعی در صنعت پرداخت آنلاین، نقش انسان‌ها به طور کلی تغییر می‌کند. در واقع این صنعت به بهترین توسعه دهندگان و برنامه نویسانی نیاز دارد.تا بتواند.به موفقیت دست پیدا کند. که البته کم هزینه نیست. اما در نهایت می‌توان گفت.که با وجود مزایایی که هوش مصنوعی در تمام صنعت‌ها از جمله صنعت پرداخت دارد، می‌ارزد.
