تاثیر رمز ارز بر صنعت بانکداری
زمانی که سخن از فناوری مالی و راهکارهای نوآورانه به میان آمد، تهدید جدی برای موسسات مالی سنتی رقم خورد. در راستای فناوری، شرکت های فین تک یا استارتاپ‌های رمز ارز و بلاک چین، راه حل بهتری در صنعت بانکداری ارائه دادند. در این مطلب با زیبال همراه باشید.تا تاثیر فناوری بلاک چین و رمز ارز را بر سیستم بانکداری بررسی کنیم.
تاثیر رمز ارز بر صنعت بانکداری
یکی از موضوعات سیستم بانکداری سنتی این است.که بانک‌های بزرگ استقبال چندانی از نوآوری در حوزه فناوری نمی‌کنند. این در حالی است.که ایده، نوآوری و حتی تیمی که این نوآوری را به نتیجه برساند، استخدام می‌کنند. آن‌ها، تنها زمانی که نیاز به یک فناوری یا تکنولوژی توسعه نیافته را در سیستم خود احساس می‌کنند، راجع به این موضوع در مطبوعات و رسانه‌ها صحبت می‌کنند. به این ترتیب، افراد علاقه مند یا استارتاپ‌ها از آن به عنوان یک فرصت استفاده کرده.تا بتوانند.راه حل این نیاز را به مرحله اجرا برسانند. در حالی که.کمپانی‌های بزرگ سنتی تنها تماشاگر این فرایند هستند. مگر اینکه.بهترین استارتاپ و شرکت موجود را به بخشی از جامعه کمپانی خود تبدیل کند.
مثال واضح این قضیه، مدل سنتی big tech است. هدف این استراتژی توسعه، دستیابی به استارتاپ‌هایی است.که عملکرد موفقی در این زمینه داشتند. در نهایت.این شرکت‌های بزرگ هستند.که حاضرند پول زیادی خرج کنند. اما در برنامه‌ریزی‌های خود با شکست روبرو نشوند. در نتیجه.تمام خطرات احتمالی بر دوش گروه‌های استارتاپی یا سرمایه‌گذاران آن‌ها است.
برای نمونه، می‌توان.فیس بوک را مثال زد.که با پیشرفت تکنولوژی، شروع به خرید ایده‌ها کرد. در سال ۲۰۱۲ اینستاگرام و در سال ۲۰۱۴ واتساپ را خریداری کرد. در نهایت این تعاملات مالی نگرانی‌هایی را در مورد انحصار فیس بوک به وجود آورد.
شرکت‌های حوزه مالی نیز همین روال را پیش گرفتند. به همین خاطر است.که از اعضای فعال و بزرگ در این زمینه استفاده می‌کنند. آن‌ها به دنبال استارتاپ‌هایی هستند.که ایده‌هایی نوآورانه برای همکاری با سایرین در آینده ارائه می‌دهند. موسسات بزرگ مالی نیز بعد از اینکه این ایده‌ها توسعه پیدا کرد، آن‌ها را خریداری کرده.تا عملی کنند.
اگر یک بانک تلاش کند.تا ایده یا تکنولوژی جدیدی را به پیاده کند، احتمالا شکست بخورد. چرا که ساختار کلی ایده‌های مشترک معمولا نمی‌تواند.با نوآوری‌های جدید و تکنولوژی سازگار شود. اینجاست.که با انقلابی از جنس رمز ارز و تاثیر آن بر صنعت بانکداری روبرو هستیم.
نورآوری‌های حوزه فین تک و تاثیر رمز ارز بر صنعت بانکداری
بانک‌ها بایستی تمرکزشان بر نوآوری‌های حوزه فین تک باشد. به خصوص در حوزه‌هایی که مربوط به حفظ حریم و خدمات به مشتری است. زمانی که بانکی تلاش می‌کند.تا محصولی به دست آورد، بایستی ابتدا زیرساختش را فراهم کند.
برای نمونه، برای ایجاد روند خرید ایمن، بانک این شرایط را با کار کردن با اطلاعات شخصی و معاملات فراهم می‌کند. در حالی که یک شرکت حوزه فین تک، مشتری را تحت پوشش قرار می‌دهد.و خدمات را برای او ارائه می‌دهد. تعامل تکنولوژی و سیستم بانکداری را در اینجا می‌توان مشاهده کرد.
طرح اصلاح شده دستور اجرایی خدمات پرداخت ۲(psd2) یکی از مقررات اروپایی برای خدمات پرداخت الکترونیک است. این طرح به هدف ایجاد امنیت بیشتر در پرداخت‌ها و ایجاد راهکار نوآورانه ایجاد شده است.
Psd2 مشاغل مالی را به دو دسته تقسیم می‌کند:
- دسته اول مشاغلی که در حوزه ایجاد زیرساخت و امنیت است
- دسته دوم مشاغلی که برنامه یا خدمات نوآورانه حمایت از مشتری هستند.
تاثیر رمز ارز بر صنعت بانکداری و حریم خصوصی کاربران
از دیگر تاثیر رمز ارز بر صنعت بانکداری می‌توان.به ایجاد حریم خصوصی کاربران اشاره کرد. زمانی که صحبت از فناوری مدرن یا راهکار نوآورانه به میان می‌آید،.بر اساس تکنولوژی فعلی که در بانک‌ها حاکم است،.چیزی به عنوان حریم خصوصی کاربر به معنای واقعی وجود ندارد. زمانی که از خدمات یک بانک استفاده می‌کنیم.عملا اطلاعات و تاریخچه معاملات، حساب‌ها و بسیاری اطلاعات دیگر را در اختیار کارمند آن ارگان( بانک‌ها) قرار می‌دهیم.
صرف نظر از اینکه در جهان امروز، از اینکه فرد دیگری به حساب‌ها دسترسی داشته باشد، چندان خوشایند نیست، در برخی از کشورها، بانک‌ها اطلاعات معاملات اشخاص را در برخی حوزه‌های قضایی خاص حتی می‌توانند.بفروشند.
شاید برایتان جالب باشد.زمانی که شما به تاریخچه معاملات یک کاربر دسترسی داشته باشید، می‌توانید.همه چیز را راجع به آن شخص بدانید. به خصوص در دنیای دیجیتال امروز و با توجه به شرایط کرونا که پول نقد در حال کمرنگ شدن است. برای نمونه بیایید.بیمه ماشین را در نظر بگیریم. چند بار برایتان پیش آمده.که به محض منقضی شدن بیمه ماشین، برایتان اس ام اس تبلیغاتی آید.که بیمه ماشین به شما بفروشد؟
با توجه به شرایط فعلی بد نیست.بدانید.زمانی که برای آزمایش کوید ۱۹ پولی می‌پردازید، پلتفرم‌های درمانی می‌توانند.با استفاده از اطلاعاتی که از شما دارند، برایتان تبلیغات درمانی بفرستند. وضعیت مشابه زمانی.که برای خرید به فروشگاهی خاص رفته.و یا شماره‌تان را در اختیار نهاد یا ارگانی قرار می‌دهید.و بعد از آن، شاهد پیامک‌های تبلیغاتی در آن زمینه هستید.
در اروپا، بانک‌های سنتی، داده‌های کاربران را در چهارچوب قانون حفاظت از اطلاعات یا GDPR به فروش می‌رسانند. داده‌هایی که یک سرمایه بزرگ برای بانک‌ها محسوب می‌شود. به طوری که ارزش و سودی که از داده‌های کاربران خود به دست می‌آوردند، بیشتر از کمیسیون معاملات یا سوددهی به روش سنتی از وام‌ها است.
تاثیر رمز ارز بر صنعت بانکداری چیست
تاریخچه معاملات بانکی کاربران، ارزش فراوانی برای بانک‌های اروپایی دارد. به همین دلیل تمرکزشان بر روی دیتای کلان و هوش مصنوعی است. نه تنها بانک‌ها بلکه شرکت‌های مخابراتی تلفن همراه و یا مراکز دیگر نیز می‌توانند.با استفاده از اطلاعات مشتریان خود، داده‌های حساسی را به همراه داشته باشد. این جا است.که حفظ امنیت و راحتی کاربر به میان می‌آید. نکته‌ای که در حساب رمز ارزها بر خلاف صنعت بانکداری رعایت شده است. به همین دلیل است.که بانک‌ها نیاز به یک راهکار نوآورانه برای جذب و ماندگاری مشتریان‌شان دارند..در همه جای دنیا، مردم طرفدار سیستم بانکداری بهتری هستند. این در حالی است.که در صورت همکاری بانک با استارتاپ‌های رمز ارز، بانک‌ها بهتر می‌توانند.از دارایی و اطلاعات کاربران و مشتریان‌شان محافظت کنند.
۵ کاربرد شگفت انگیز بلاک چین در صنعت بانکداری
بلاک چین، یک پایگاه توزیع داده مبتنی بر اشتراک است.که به صورت همزمان در آن داده ثبت می‌شود. با استفاده از پلتفرم باز بلاک چین در بانکداری، می‌توان تبادلات مالی، علمی و اطلاعاتی پرداخت. از مهم‌ترین فناوری‌های بلاک چین ارزهای دیجیتال رمزنگاری شده است.که احتمالا این روزها اخبار زیادی راجع به آن شنیدید. در ادامه مطلب با ۵ فناوری جالب بلاک چین و تاثیر آن بر نظام بانکداری همراه‌تان هستیم.
تسویه پایاپای مبادلات
از آن جایی که فرایند ثبت اطلاعات وام‌ها و ایمن سازی هزینه زیادی برای بانک‌ها به همراه دارد، بخش تسویه اولین قسمتی از بانک است.که می‌تواند تاثیر فناوری بلاک چین را در این زمینه به خوبی حس کند.
پرداخت
بانک‌های مرکزی در حال حاضر از سراسر جهان، قابلیت‌های بلاک چین را برای تغییر در سیستم‌های پرداخت خود به کار گرفتند. این موضوع تا حدی می‌تواند.چالش استفاده از ارزهای دیجیتال مثل بیت کوین را پوشش دهد. علاوه بر این، در کشورهایی که از بلاکچین در بانک‌های مرکزی خود استفاده می‌کند، مزایای آن را برای سیستم پرداخت جهت استفاده موسسات مالی نشان می‌دهد. به همین دلیل است.که برخی از بانک‌ها و مووسات مالی خود اقدام به راه اندازی توکن یک ارز دیجیتال کردند.
تامین مبادلات مالی تجاری
تامین مالی بسیاری از مبادلات تجاری همچنان با کاغذ انجام می‌شود. مانند صورتحساب‌هایی که به وسیله پست و فکس به تمام دنیا می‌فرستند. بسیاری از بانکداران معتقدند بلاکچین در بانکداری می‌تواند راهگشا باشد. چرا که افراد زیادی نیاز دارند تا به اطلاعات مشترکی در سراسر دنیا دسترسی داشته باشند.
هویت
تایید هویت مشتریان و معامله گران یکی از امور مهم در صنعت بانکداری است. بدون آن، عملا وام دهندگان اعتبار مورد اعتمادی در میان مردم ندارند. قانونگذاران، بانک‌ها را مسئول نظارت بر قانونی بودن تراکنش‌های میان کاربران می‌دانند.و در صورت وقوع جرم، بانک‌ها را مواخذه می‌کنند.
این در حالی است.که سال‌ها بانک‌ها به دنبال یک راهکار نوین دیجیتالی مشترک برای ثبت اطلاعات هویتی مشتریان هستند. اما این موضوع با نهادهای مختلف نظارتی، تعارض دارد. به همین دلیل است.که برخی معتقدند بلاکچین در بانکداری به علت ماهیت رمزگذاری شده.و امنیتی که دارد، در عین حال با دارا بودن قابلیت اشتراک گذاری داده در لحظه با چند نهاد، می‌تواند گزینه مناسبی باشد.
وام سندیکایی
منظور از این نوع وام، وام‌هایی است.که با همکاری چندین بانک به یک مشتری اعطا می‌شود. وام‌های سندیکایی وام‌های رقم بالا هستند. این در حالی است.که دریافت مبلغ وام سندیکایی به طور متوسط در آمریکا حدودا سه هفته زمان می‌برد. با توجه به محدودیت‌هایی که در این زمینه است، باز هم فناوری بلاک چین می‌تواند.راهکاری برای تحول فرایندهای مالی باشد. مسلما تمام ناکارآمدی‌های سیستم وام‌های سندیکایی، با بلاکچین در بانکداری قابل حل نیست.
منبع: cointelegraph
