در ابتدا بانک‌ها تنها بازیگران اصلی حوزه‌ی مالی و بانکی در دنیا بودند اما با وقوع بحران‌های مالی در سال ۲۰۰۸ و کاهش اعتماد مردم به بانک‌ها، افزایش استفاده از گوشی‌های هوشمند و همه‌گیر شدن استفاده از اینترنت و فناوری‌های حاصل از آن، بازیگران جدیدی به نام فین تک پدید آمدند.
این کسب‌وکارهای جدید‌الورود با تمرکز بر حوزه‌های مختلف بانکداری خرد، یعنی حوزه‌های پرداخت، مدیریت ثروت، وام‌دهی، تامین مالی و… توانستند خدمات مالی متنوع و کارآمدتری را ارائه دهد و در نتیجه باعث کاهش هزینه‌های عملیاتی و متحول شدن شیوه‌های بانکداری سنتی شوند؛ در ادامه با این صنعت و برترین استارتاپ‌های فعال در این حوزه آشنا می‌شویم.
فین تک چیست
فین تک یا فناوری مالی به معنای « کاربرد نوآوری در ارائه خدمات مالی » است. فینتک در واقع مخفف کلمه financial_technology است و به شرکت‌هایی اشاره دارد که در تلاش‌ند با کمک تکنولوژی، خدمات مالی را کارآمدتر کنند. فینتک در ابتدا به فناوری مورد استفاده در سیستم‌های سمت سرور بانک‌ها و موسسات مالی گفته می‌شد؛ اما با گذشت زمان معنای این کلمه نیز تغییر کرد.
امروزه شرکت‌های فعال در این حوزه به فعالیت‌هایی مانند انتقال پول، تخصیص چک با گوشی، جمع‌آوری وجوه برای راه‌اندازی کسب‌وکار، مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها و… مشغول هستند.
تحول در صنعت مالی و بانکداری و شکل‌دهی به آن از اهداف این صنعت به شمار می‌روند که با پایبندی به اصولی خاص در تلاش‌ند خدمات مالی را برای مصرف‌کنندگان و کسبوکارها در دسترس‌تر، کارآمدتر و کاربر پسندتر کنند.
این اصول عبارتند از:
- کاهش هزینه‌ها، حفظ کیفیت و تلاش برای افزایش سرویس‌های مالی
- حذف بروکراسی‌ها و شکستن مرزهای زمانی و جغرافیایی
- ارزیابی خطرها و آسیب‌های احتمالی
لیست ۵ استارتاپ فینتک برتر دنیا
- Robinhood
- Square
- Revolut
- Paypal
- Stripe
شرکت Robinhood markets
رابین هود مارکتس یک شرکت فعال در زمینه خدمات مالی است که خدماتی مانند سرمایه‌گذاری آنلاین، خدمات کارگزاری بورس، مبادلات سهام، مبادلات بیت‌کوین و اتریوم و …. فعالیت می‌کند و در سال ۲۰۱۳ توسط ولادیمیر تنف و بایجوبهات تاسیس شد. این شرکت فینتکی با مجموع دارایی ۲۴.۶۰۱ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۲ رشد ۲۷.۳۵ درصدی نسبت به سال گذشته تجربه کرد.
شرکت square inc
شرکت اسکوار یک شرکت فناوری مالی است که در سال ۲۰۰۹ توسط جک دورسی و جیم مک‌کلوی تأسیس شد. این شرکت، پلتفرم پرداخت موبایلی و دستگاه کارتخوان (POS) ارائه می‌دهد؛ همچنین به کسبوکارها این امکان را می‌دهد، که پرداخت‌های کارتی و عملیات‌های مالی خود را به راحتی مدیریت کنند. Square همچنین مجموعه‌ای از خدمات مالی، مانند وام و پیش پرداخت نقدی به مشاغل و خدمات پرداخت برای افراد و …. ارائه می‌دهد. این شرکت با مجموع دارایی ۲۹.۱۲۱ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۲ یکی از قدرتمندترین شرکت‌های فینتکی به شمار می‌رود.
شرکت Revolut
این شرکت فین تکی در زمینه ارائه خدمات مالی مبتنی بر تلفن، خدمات ارز و … فعالیت می‌کند و به دلیل نرخ کارمزد پایین شهرت دارد؛ در سال ۲۰۱۵ تاسیس شد. هدف این شرکت ایجاد دسترسی سریع و آسان برای مدیریت آسان وجوه، خدمات انتقال پول رایگان و ایجاد امکانی برای سرمایه‌گذاری آسان در سهام و ارزهای دیجیتال است.
شرکت Revolut یک سرویس جانبی به نام “Revolut Metal” دارد که خدماتی مانند بیمه مسافرتی و … را ارائه می‌دهد و با مجموع دارایی ۳۳ میلیارد دلار یکی از استارتاپ‌های فینتکی محبوب محسوب می‌شود.
شرکت Paypal
پی پال یک پلتفرم پرداخت آنلاین است که به افراد و مشاغل امکان انتقال پول و پرداخت آنلاین را می‌دهد. این شرکت در سال ۱۹۹۸ تاسیس شد و دفتر مرکزی آن در سن خوزه، کالیفرنیا قرار دارد. کاربران پی پال می‌توانند حساب بانکی، کارت اعتباری خود را به حساب PayPal خود متصل کنند و در نتیجه به راحتی و بدون نیاز به اشتراک گذاشتن اطلاعات پرداختی خود، نقل و انتقال مالی انجام می‌دهند. پی پال در بیش از ۲۰۰ بازار دنیا مورد استفاده قرارمی‌گیرد و از چندین ارز پشتیبانی می‌کند؛ شرکت فینتکی پی پال با مجموع دارایی ۷۶.۴۳۵ میلیارد دلار یکی از استارتاپ پرداختی پیشرو در جهان است.
شرکت Stripe
Stripe یک شرکت فینتکی است که درگاه پرداخت و خدمات مالی و پرداختی به افراد و کسبوکارها ارائه می دهد. پلتفرم پرداخت استرایپ به کاربران این امکان را می‌دهد که امور مالی و پرداختی خود را مدیریت کنند. این شرکت پرداختی که در سال ۲۰۱۰ تاسیس شد اکنون در سراسر جهان به افراد و کسبوکارها خدمات مالی و پرداختی ارائه می‌دهد طبق آخرین آمار، این شرکت پرداختی در اواخر سال ۲۰۲۱ چیزی حدود ۹۴ میلیارد دلار ارزش گذاری شد.
فین تک در ایران
در ایران نیز مانند دیگر نقاط جهان صنعت فینتک و زیرشاخه‌های آن با هدف تصحیح و بهینه‌سازی نظام بانکی سنتی به فعالیت می‌پردازند؛ به مرور و با گسترش فضای کسب‌وکار و نیاز این حوزه به بستری امن برای پرداخت، بانک مرکزی پرداختیاران را به عنوان سردمداران این نظام نوین به‌صورت رسمی معرفی کرد. یکی از معتبرترین این شرکت‌ها، شرکت فینتکی زیبال که مورد اعتماد بیش از ۱۴۰۰۰ کسب‌وکار است و با ارائه خدمات جامع و گسترده مالی و پرداختی در تلاش است به تسهیل مدیریت امور مالی و پرداختی کسبوکارها کمک برساند. زیبال علاوه بر درگاه پرداخت مجموعه کاملی از سرویس‌های مالی را ارائه می‌دهد که هر کدام در برطرف کردن نیازهای کسبوکارها نقشی اساسی دارند.
برای آشنایی با این سرویس‌های پرداختی می‌توانید به وب‌سایت پرداخت یار زیبال مراجعه کنید.
